Правила кредитования изменятся: кому ждать проблем [ Редагувати ]

Всю власть... банкам! В Украине меняются правила кредитования. Банкиры жаловались - мол, боятся давать деньги, потому что возвращать их очень сложно. Политики - банкиров услышали и приняли для них новый закон. А вот что он принесет заемщикам? И не закончится ли все это произволом банкиров? Разбиралась Елена Зорина.

"Лень, где наши окна? Вон наши окна, вон, смотри, мама пальчиком показывает".

Каждый день Юля с полуторагодовалым сыном смотрит на окна своей квартиры и боится, что больше туда не войдет.

"Верхний замок вырван, нижний был заменен, сейчас  замок залит клеем".

 Уже второй год молодая мама борется с коллекторами.

"Мы предусмотрели вот такие вот защелки, потому что это постоянная процедура и просто постоянно дежурим дома".

Эту однушку в спальном районе Киева Юля купила в кредит. Сначала банк самовольно поднял кредитную ставку. А когда грянул очередной кризис, долларовый заем семье стал - не под силу. Банк идти навстречу отказался.

"Ежемесячно я платила больше тысячи долларов. Работала на нескольких работах. На момент последнего платежа, это декабрь 2014 года, у нас было выплачено 96 тысяч долларов, то есть взято 74, а выплачено 96", - рассказывает Юлия Сагайдак, заемщица банка.

А должны еще почти 70 тысяч долларов! Так посчитали в финучреждении. Чтобы выбить деньги - обратились к коллекторам. Сначала те угрожали по телефону. Потом - пытались выбивать дверь, перерезали электричество. А недавно семью - выставили на улицу.

"Вы представители банка? - Да, представители банка... ".

"Здоровенные дитины, 6-8 человек закрыли глазок пальцем, выбили замок. В квартире был муж, вытащили его из квартиры и ударили об стенку", - рассказывает  Юлия Сагайдак, заемщица банка.

При том, что решения суда о выселении нет, как и о взыскании долгов - семье удалось вернуться в квартиру лишь спустя месяц. Помогли общественные активисты и юристы. Но, зайдя в дом, Юля ужаснулась.

"Вещей наших не было. Детские вещи, личные, постельное, вообще - ничего. Ноутбука, планшета, просто ничего нет".

"Вот там у нас был тайник с деньгами, 10 тысяч долларов, его нет".

В такой ситуации, как Юля, с принятием нового закона о кредитовании могут оказаться тысячи заемщиков! С банком и коллекторами, говорят юристы, бороться будет просто невозможно.

"В один прекрасный день к вам могут постучаться, это в лучшем случае, если постучаться и попросят покинуть квартиру, в худшем, если вы придете с работы и окажется, что замки поменяны и в квартире уже живут другие люди. Нет необходимости теперь кого-либо уведомлять, что-либо доказывать заемщику достаточно просто прийти к нотариусу и переоформить квартиру", - рассказывает Арсен Маринушкин, адвокат.

И это далеко не все сюрпризы.

Сбережения плюс зарплата минус коммуналка, проезд, питание - остается очень мало.

Даже самая простая арифметика показывает: кредит нынче - дело рисковое. Эксперты и вовсе брать ссуду не советуют. Разве чтобы насолить родственникам или друзьям. Гадай не гадай, но с принятием нового закона, такой заем - хуже любого проклятия. Ведь ваши долги могут лечь именно на плечи близких.

Они будут передаваться по наследству. Не хотите выплачивать - прощайтесь с имуществом умершего. Если же родственников нет, унаследовать квартиру наряду с муниципальными властями смогут и банки. Решитесь стать поручителем, тоже не расслабляйтесь. Также как и заемщик, будете в ответе за долги. Причем, даже если банк поменял процентную ставку или заемщик увеличил кредитный лимит. А если решитесь достроить, к примеру, залоговый дом, банк тоже в накладе не останется, не заплатите по кредиту - будет претендовать на него целиком. Что важно - финучреждение сможет самовольно увеличивать кредитную ставку, дав лишь месяц, если вы не согласны, на погашение долга целиком.

"Банк через год повышает процентную ставку до 20% или ваша знакомая идет и повышает себе кредитный лимит с 10 тысяч гривен на 20 тысяч гривен, ни банк ни заемщик не должен брать у вас теперь согласие. То есть вы будете отвечать по обязательствам заемщика пожизненно", - говорит Арсен Маринушкин, адвокат.

Банкиры хоть и признают расширение своих прав, но - успокаивают. Тем, кто хочет взять в долг честно, нужно будет меньше справок. Финучреждения - получат доступ к реестрам.

А ужесточения коснутся только недобропорядочных заемщиков. Ведь сейчас больше половины кредитов - проблемные.

"Для законослухняних позичальників він тільки на благо. Треба руйнувати стереотипи про те, що тільки там дурень платить за кредити, або там кредити віддають тільки дурні. Ну, якщо ти взяв гроші, ти їх повинен віддати.  зараз усі прогалини та перешкоди усунено і за нашими підрахунками десь згодом кредити знизяться до 5 відсотків", - говорит Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины.

Но экономисты не столь оптимистичны. Главную схему махинаторов законодатели как раз не прикрыли.

"Найбільша частина банків, яка в Україні збанкрутувала, вона збанкрутувала не в наслідок непогашення кредитів несумлінними позичальниками. Більшість банків збанкрутували внаслідок того, що їх відверто розкрадали власники і менеджмент банку. В категоричній формі має бути заборонене так зване кептивне кредитування, тобто кредитування пов'язане їх осіб, цього, нажаль немає", - говорит Борис Кушнирук, экономический эксперт.

Когда же процент по ипотеке будет такой как в Европе? 3 процента или 5. Эксперты, в отличие от банкиров, говорят: дело не в законе. Нужно экономику улучшать и обуздать инфляцию.

"Облікова ставка Центрального банку - 17%. У вас процентна ставка буде вже не 17%, а 22, 25%. .Якщо Національний банк і навдалі буде проводити політику високих кредитних ставок, а це його політика, то в цьому випадку у вас дешевих кредитів не стане", - говорит Борис Кушнирук, экономический эксперт.

Как будет работать новый закон, пока - неясно. Документ еще не подписал президент. Заемщикам, если они решатся на кредит, юристы советуют внимательно читать условия договора и заранее просчитывать все суммы и оценивать свои возможности.

Квартиру Юли, тем временем, банк переоформил на себя и выставил на продажу за 27 тысяч долларов. Но женщина не сдается. Теперь каждую неделю с сыном ходит в полицию. В рамках уголовных дел против коллекторов - на ее жилье могут наложить арест и остановить продажу. Подать иск в суд должен следователь.

"Скажите пожалуйста, она сказала, что она не может сейчас говорить. - А чим я можу вам допомогти?  Якщо в слідчого знаходяться матеріали, хто може ще підказать крім неї? - Один слідчий і все? - Да, да".

Главное, говорит Юля, чтобы успели до вступления в силу нового кредитного закона. Иначе оставшиеся в квартире вещи нужно собирать уже.

"Квартира может уйти в любой момент".