Життєві правила відповідального позичальника [ Редагувати ]

Кредити дозволяють здійснити важливі покупки, вирішити нагальні питання чи покращити якість життя. Однак неправильне управління боргами та позиковими коштами може призвести до серйозних фінансових проблем, таких як переплата, високий рівень заборгованості або навіть втрата власності.
Відповідальне ставлення до кредитів, будь то кредит онлайн на карту або іпотека, і грамотне управління особистими фінансами - це запорука стабільності та фінансової безпеки.
Оцінка фінансових можливостей та кредитного навантаження
Перше правило відповідального позичальника – це чесна та об'єктивна оцінка своїх фінансових можливостей. Перш ніж брати кредит, важливо зрозуміти, чи зможете ви сплатити заборгованість у встановлений термін.
Щомісячні платежі за боргами (кредити, іпотеки та інші зобов'язання) не повинні перевищувати 30-40% від вашого доходу.
Окрім обов'язкових виплат за кредитами, потрібно планувати витрати на повсякденні потреби: харчування, комунальні послуги, транспорт, медичні витрати та інші.
Якщо ваша фінансова ситуація не є стабільною (наприклад, ви працюєте без контракту або плануєте зміну роботи), краще утриматися від оформлення нового кредиту. Інакше навіть невеликий форс-мажор може спричинити невиплату заборгованості.
Як керувати особистим бюджетом, щоб не брати кредити часто
Чіткий розподіл доходів і витрат допоможе зрозуміти, куди йдуть гроші і де можна заощадити. Регулярно відстежуйте свої витрати та переглядайте бюджет, щоб уникнути непотрібних витрат.
Якщо у вас є гроші на непередбачені витрати або для вирішення екстрених ситуацій, вам буде легше уникнути взяття кредиту у разі тимчасових фінансових труднощів. Почніть відкладати хоча б мінімальну суму.
Перш ніж брати кредит на купівлю побутової техніки, автомобіля або інших великих товарів, подивіться, чи зможете ви нагромадити необхідну суму за 3-6-12 місяців.
Як правильно оцінювати доцільність кредиту
Перш ніж оформити позику, подумайте, чи варто брати гроші в борг на те, що не критично потрібно, або позначиться на рівні життя. Наприклад, позики в МФО на кшталт Манівео виправдано брати на невеликий термін до зарплати для покупки продуктів, а не для покупки нового айфона або походу в ресторан.
Перш ніж взяти кредит, досліджуйте ринок та порівняйте умови різних фінансових установ. Зверніть увагу не лише на процентну ставку, а й на комісійні збори, додаткові платежі, строки погашення та штрафи за прострочення. Читайте договір.
З'ясуйте загальну вартість кредиту, яку ви зрештою виплатите, включаючи відсотки та інші платежі.
Деякі кредити можуть мати штрафи або обмеження дострокового погашення. Перед тим, як підписувати договір, уточніть, які умови щодо дострокового погашення.
Як не пропускати платежі та не переплачувати за кредити
Налаштуйте автоплатежі або нагадування для погашення кредитів. Використовуйте мобільні програми для відстеження боргів та повідомлень про строки платежів.
Якщо фінансові можливості дозволять, створіть невеликий резерв для оплати кредитів у разі втрати роботи або інших екстрених ситуацій.
Якщо вам стало важко справлятися з платежами, зверніться до банку за реструктуризацією боргу або зміною умов кредиту. Деякі банки пропонують програми щодо зниження щомісячних платежів у складні фінансові моменти.