Развитие загородной ипотеки замедляют высокие риски и сложности в оформлении [ Редагувати ]
Загородная ипотека для среднего украинца является пока понятием редкостным, и до недавнего времени кредитование под залог частного загородного жилья существовало разве что на бумаге. Тем не менее, данное направление ипотечного кредитования потихоньку начинает зарождаться и в Украине.
Согласно данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), доля кредитования строительства коттеджей в общей сумме ипотечных кредитов составляет около 6%, а количество финучреждений, предлагающих в Украине подобный продукт, не превышает трех десятков. Во многих случаях они кредитуют покупку-строительство загородного дома в коттеджном городке, возводимом компанией - клиентом банка. Другими словами, в данном направлении банки работают, как правило, в тесной связке с фирмами-девелоперами, помогая им продавать коттеджи и земельные участки.
Причин для сдерживания роста объемов кредитования под залог загородного жилья остается все еще немало. Как отметил в своем комментарии для издания "СЕЙЧАС" управляющий Киевской областной дирекцией АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат, прежде всего, это меньшая ликвидность загородной недвижимости как предмета залога и, следственно, более высокая рисковость таких кредитов по сравнению, например, с квартирами на вторичном рынке. Во-вторых, ввиду относительно высокой стоимости загородного жилья объем данного рынка в нашей стране на порядок меньше емкости рынка квартир. И, в-третьих, в Украине еще не окончательно сформировалась социальная прослойка, испытывающая потребность в загородном жилье - соответственно, спрос на него сравнительно невысок, отметил эксперт.
Начальник аналитического департамента УНИА Олег Киняев рассказал изданию "СЕЙЧАС", что первая проблема, с которой в таких случаях сталкивается кредитор, является определение предмета залога. Им может выступать земля, на которой строится частный дом, однако сооружение загородных домов очень часто ведется без соответствующего урегулирования права владения-пользования земельным участком. Неурегулированные на законодательном уровне земельные вопросы делают кредитование загородной недвижимости высокорискованным, а значит и менее привлекательным для банков.
Следующая проблема, которая может возникнуть у желающего построить загородное жилье, - это недостаточная рыночная стоимость земли. Поэтому банк в праве потребовать от него дополнительный залог в виде городской квартиры или другой недвижимости.
Нынешние условия предоставления банками кредитов на строительство частных домов под залог земельного участка и, или другого недвижимого имущества мало чем отличаются от условий выдачи ипотечных кредитов на покупку квартир. Правда, в отличие от кредитования под залог строящихся квартир, некоторые банки при выдаче кредитов на строительство загородного жилья не требуют первоначального взноса. А вот процентные ставки и сроки погашения по займу, как правило, идентичны программам потребительского кредитования. Так, процентные ставки по кредитам на срок до 5 лет в среднем составляют от 12% до 13,5% годовых в долларах США и 18-20% - в гривне.
