Турция преодолевает банковский кризис [ Редагувати ]

Повышение в Турции процентных ставок зависит от цен на энергоносители и угрожает кредитной сфере. Все больше финансовых экспертов опасаются, что пошаговое увеличение банковских процентных ставок с 13,25% до 17,5%, проведенное поэтапно Центральным банком Турции с начала июня, может поставить под угрозу плановое обслуживание кредитов, выданных предприятиям. В связи с этим Турецкая служба банковского надзора намерена выяснить, угрожают ли банкам непоступление платежей от предприятий в связи с подорожанием кредитов. Однако опасности нового банковского кризиса, подобного тому, что потряс турецкую экономику в 2001 году, эксперты не видят.

"Наше внимание в настоящее время направлено, прежде всего, на то, как отразится повышение процентных ставок на обслуживание кредитов предприятий. Смогут ли все предприятия вовремя обслуживать свои подорожавшие кредиты. Непоступление больших сумм платежей могут принести банкам серьезные неприятности, потому что почти 70% кредитного объема составляют именно ссуды фирмам. Поэтому мы очень внимательно следим за развитием ситуации. Однако предприятия в Турции работают с прибылью от 25% до 30%, поэтому большинство фирм должны быть в состоянии спокойно заплатить более высокие проценты", - говорит Тевфик Билгин, шеф государственного банковского надзора (BDDK) Турции.

Ударим ставкой по инфляции

Напомним, что за счет повышения банковских процентных ставок эмиссионный банк пытается поддержать национальную валюту - турецкую лиру. Финансисты Турции таким образом планируют замедлить высокие темпы роста инфляции, которая в июле этого года составляла 11,7%. Дело в том, что этот уровень в два раза превышает показатели, планируемые правительством Турции на конец 2006 года - 5%. Падение курса лиры продолжается с мая этого года. В отдельные периоды времени максимальная потеря стоимости денежной единицы Турции достигала почти 30% по отношению к доллару. В настоящее время этот показатель сократился до 9%.

Особенностью турецкой банковской системы, которая позволила бизнес-банкам Турции незамедлительно внести повышение процентов в договоры со своими фирмами-клиентами, является то, что в Турции кредиты предприятиям традиционно и почти без исключения предоставляются по меняющимся процентам.

Однако, по информации из банковских кругов Стамбула, пока проблем с платежами по кредитам не замечается. Это подтверждается также данными банковского надзора. По их информации, объем официально полученных между концом июля и серединой августа кредитов NPL (Non Performing Loans) возрос на 0,87%. При этом отчисления в резервный фонд банков по кредитам NPL увеличились почти в таком же объеме - на 0,81%.

Спасительные 5%

Как и запланировано банком, повышение процентных ставок может снизить темпы роста кредитов во второй половине года. После того как кредитная сумма, которая в конце марта составляла 169 миллиардов лир, во втором квартале возросла на 15% - до 195 миллиардов лир, аналитики рассчитывают в текущем году на рост кредитов только в 5%.

Дальнейший рост инфляции и процентный сценарий зависят, прежде всего, от развития цен на энергию. "Турция импортирует свыше 70% своей потребности в энергоносителях и поэтому особенно сильно чувствительна к высоким ценам на нефть и газ", - объясняет Шерхан Джевик, турецкий эксперт инвестиционного банка Morgan Stanley.

Однако то, что инфляция и повышение процентных ставок последовательно наносят вред турецкой конъюнктуре, не пугает Джевика: "Мы рассчитываем на то, что экономический рост в этом году вместо прогнозируемых 6,5% может замедлиться до 5,5-6%. Но он все равно будет превышать изначально поставленную правительством отметку в 5%".

При этом аналитики исключают повторение финансового кризиса февраля 2001 года. Тогда из-за острого недостатка ликвидности в течение нескольких недель рухнули более 12 банков, Турция оказалась в глубочайшей рецессии своей новейшей истории и только благодаря миллиардным кредитам МВФ смогла избежать банкротства.

Банковские проблемы Турции

Кроме того, в Турции растет сопротивление приватизации государственных кредитных институтов и возрастающего влияния иностранных финансовых концернов. Шеф турецкого банковского надзора Тевфик Билгин выступает категорически против запланированной приватизации. Он опасается, что тем самым иностранные инвесторы могут получить слишком большой вес в турецком банковском секторе. "Пришло время обсудить роль иностранного капитала в приватизации", - требует он.