У среднего и малого бизнеса появилась надежная опора [ Редагувати ]
Средний и малый бизнес принято считать основой экономического развития страны. Именно он является потенциальным источником инноваций и драйвером развития экономики. Средний и малый бизнес также способствует сокращению безработицы: создает новые рабочие места. Он усиливает конкуренцию на рынке.
Около 94% предприятий Украины представляют сегмент СМБ. За последние 1-2 года в этой сфере наметились некоторые негативные тенденции. В частности, после принятия нового Налогового кодекса, зафиксировано резкое уменьшение количества частных предпринимателей. На сегодня они регистрируются в разы реже, чем год назад. Еще одна негативная тенденция - украинский СМБ постепенно начинает уходить в тень.
Однако существуют и положительные моменты. На фоне общей стабилизации экономической ситуации в Украине, работа среднего и малого бизнеса активизировалась. А значит, именно сейчас украинские предприниматели нуждаются в поддержке. "Сейчас мы готовы оправдать доверие наших клиентов, предоставив возможность кредитования бизнеса на выгодных условиях, а также специальную акционную программу лояльности", - сообщил заместитель Председателя Правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Франсуа Бенароя.
Сегодня банк обслуживает 57 тысяч компаний среднего и малого бизнеса и свыше 250 тысяч частных предпринимателей, а это более 5% всех компаний малого и среднего бизнеса страны. Кроме того, именно УкрСиббанк уже четвертый год подряд получает титул лучшего банка в Украине по версии журнала Global Finance.
Руководство банка пересмотрело все предложения по кредитованию и адаптировало их к посткризисным условиям. "Сегодня мы предлагаем обновленный полный спектр услуг юридическим лицам и частным предпринимателям. Это кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на основные средства, документарные операции, у нас есть четыре пакетных предложения рассчетно-кассового обслуживания, адаптированного под новые условия", - отметил заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка Андрей Кашперук.
В частности, УкрСиббанк предлагает финансирование основных средств на выгодных условиях. "На сегодня ставки в гривнах у нас около 20%. Мы готовы финансировать приобретения коммерческой недвижимости и коммерческого транспорта. Сроки зависят от программы, но примерно - около пяти лет... Мы можем гарантировать клиенту принятие решения о кредитовании в течение двух недель", - уточнил Кашперук.
По его словам, одним из самых популярных видов займов является кредит на пополнение оборотных средств. Именно он позволяет развивать бизнес путем закупки сырья или товаров. Такой вид финансирования УкрСиббанк предлагает под 17% годовых.
Самым же удобным видом финансирования руководство банка считает овердрафт. "Во-первых, оформление овердрафта занимает меньше времени, чем оформление кредита. Во-вторых, ставка по овердрафту сегодня составляет 17%", - отметил Андрей Кашперук. Кроме того, овердрафты удобны тем, что клиент оплачивает лишь фактическое использование заемных средств.
Однако существуют и определенные тонкости. Давать или не давать кредит предпринимателю, банк решает, опираясь на некоторые критерии.
"В первую очередь, банку необходимо видеть историю работы предприятия, чтобы мы могли проанализировать бизнес и увидеть возможность финансирования", - подчеркнул Андрей Кашперук. В то же время, если клиент давно обслуживается в банке, решение о его кредитовании будет принято быстрее. Кроме того, давнее сотрудничество и положительная кредитная история является "плюсом" для клиента и делает положительное решение вероятнее.
Кроме того, кандидат на получение займа должен предоставить доступную, прозрачную финансовую отчетность. Важным фактором также является прибыльность бизнеса - чтобы предприниматель мог "потянуть" выплату по кредиту. Также суммарная кредитная задолженность перед банком не должна составлять более половины собственных средств. Кроме того, на предпринимателя не должно быть возбужденных уголовных дел.
Впрочем, несмотря на такой строгий отбор, по словам заместителя Председателя Правления УкрСиббанка Франсуа Бенароя, из 100 претендентов отказ получают только 20.
Отдельно стоит рассмотреть пакеты рассчетно-кассового обслуживания. В частности, пакет "Эконом" - универсальное предложение для предприятий, которые ведут активную финансовую деятельность и используют широкий спектр банковских услуг. "Безлимитный" пакет выгоден компаниям, которые проводят много платежей. Оплатив один раз в месяц абонентную плату, предприниматель может бесплатно осуществлять неограниченное количество платежей. Для частных предпринимателей с небольшим количеством платежей идеально подходит пакет "Предприниматель".
Из-за условий, которые диктует новый Налоговый кодекс, возможна тенденция перерегистрации частных предпринимателей в юридические лица. В поддержку СМБ УкрСиббанк предлагает акционные условия кредитования рассчетно-кассового обслуживания для среднего и малого бизнеса. "Все новые клиенты в течение первых месяцев будут находиться в сложных условиях. С одной стороны, много изменений, в которых надо сориентироваться, с другой - финансовая нагрузка увеличится. Нужно понять, какая форма налогообложения теперь будет. Также необходимо время на перерегистрацию", - отмечает руководство банка. Для таких клиентов именно на этот сложный период разработаны специальные условия. Клиенты, открывшие текущий счет по тарифу "Эконом" или "Безлимитный", три месяца не оплачивают комиссию за обслуживание счета.