Украинцы отказываются выплачивать каждый второй кредит [ Редагувати ]

Уже привычные, но всегда неприятные новости рост цен в Украине вышел на новую высоту. В январе рекордно подорожали почти все основные продукты. Много говорили и о космических платежках. Сегодня будем обсуждать и вдруг замеченный негативный эффект от новой минималки в 3200.

Но есть и действительно непривычные сообщения. В Нацбанке жалуются в Украине активизировались мошенники, которые просто "кидают" банки. В основном - это крупные заемщики - компании.

Впрочем, и это еще не все. Вот кто ощущает на себе всю тяжесть кредитного ярма так это простые граждане и мелкие бизнесмены. Уже половина таких заемщиков не могут погасить свои долги перед банками. Потому что у людей просто нет денег.

Почему в Украине драконовские проценты по кредитам? Чем системе грозит массовая невыплата? И какие санкции могут применять к должникам? Обо всем Ярослав Кречко.

На бизнес, жилье или машину. В долларах или гривне украинцы массово брали кредиты, пока не грянул кризис. Сейчас суды завалены делами о взыскании задолженностей.

"Когда доллар поднялся, а доходы не увеличились у нас уже не было возможности платить", - сказала Оксана Панова валютный заемщик

"Сейчас я вообще не знаю, что делать, сейчас полное отчаяние", - сказал Леся Юречко, валютный заемщик

Валютные колебания, недобросовестные бизнес-заемщики, схемы по выдаче денег самим себе и - теперь по данным Нацбанка каждый второй кредит в Украине проблемный.

"Примерно 284 с половиной млрд. грн.", - сказала Инна Богатых координатор комитета Независимой ассоциации банков Украины по защите прав кредиторов

"Большую часть этих денег уже наверное не вернешь они списаны, убиты, выведены собственниками", - сказал Сергей Фурса, специалист отдела продаж долговых ценных бумаг инвестиционной компании

В этой крохотной "гостинке" в Борисполе под Киевом Оксана живет с мужем и двумя детьми.

Аленушке сейчас год. Столько же было ее брату Олегу, когда родители взяли кредит 120 тысяч гривен. В 2008 это было 25 тысяч долларов.

"Оплатила 31 тысячу, ну мне оставалось 10 тысяч долларов заплатит, а они сейчас уже хотят 20, потому что они насчитывали пени, они насчитывали штрафы", - сказала Оксана Панова валютный заемщик

Вот уже два года банк пытается взыскать долг через суд. Квартира Оксаны заложена, и лишь благодаря мораторию - у семьи все еще есть крыша над головой.

Андрей Авторгов - адвокат, который что называется "собаку съел" на подобных делах.

"Если сумма кредита незначительна и должником является физическое лицо банк, как правило, пытается через суд добиться взыскания его имущества, начислить как можно больше процентов", - сказал Андрей Авторгов, управляющий партнер Агентства по вопросам долгов и банкротства

Впрочем и бизнес договориться с банком может не всегда. Владельцы этого загородного комплекса заняли 205 тысяч долларов. Осталось выплатить 80 тысяч - и вот уже год как кредит стал неподъемным. Теперь банк кроме самого ресторана требует наложить арест и на все остальное имущество должников.

"На счет рефинансирования, реструктуризации долга я обращалась три раза, непосредственно 25 января, они мне тоже дали отказ, я была готова заплатить 70% кредита и 30%, чтобы они мне простили", - сказала Леся Юречко, валютный заемщик

В развитых странах часть проблемных кредитов в банковской системе - менее 4%. С украинскими показателями, что называется - "долго не живут".

"Каждую неделю, каждые две недели новый банк идет на банкротство и пока удельный вес проблемных кредитов не уменьшится до 5-6% банкротства будут систематическими", - сказал Александр Савченко, ректор Международного института бизнеса

А это банкротство предприятий и удар по экономике. Но в НБУ настаивают - худшее позади, систему очистили, а если еще какой-то банк-пустышка и будет закрыт, то на отрасль это не повлияет.

"Она подняла эту проблему на верх как раньше банки работали, они старались всячески там ее запрятать, какими-то другими операциями прикрыть, резервы не формировать и казалось, что вот банк он есть работающий, а на самом деле у него все равно все это не работало", - сказала Екатерина Рожкова заместитель главы правления НБУ

Не каждый второй, а лишь каждый четвертый кредит считают проблемным в независимой ассоциации банков. Выходом из сложившейся ситуации считают возобновление полноценного долгосрочного кредитования - уже в этом году.

"Это не будет кредитный бум, как мы наблюдали это в 2005 и 07 годах, но все банковские учреждения понимают, что нужно возобновлять кредитование, это их бизнес", - сказала Инна Богатых, координатор комитета Независимой ассоциации банков Украины по защите прав кредиторов

"Ипотечное кредитование сегодня востребовано рынком, но пока существует мораторий на залоги невозможно выдавать новые кредиты, судебная реформа крайне важна тоже для банков, потому что они все-таки продолжают работать с тем проблемным портфелем и им нужно его переработать", - сказала Екатерина Рожкова, заместитель главы правления НБУ

Сейчас потребительские кредиты выдают под астрономические 30%. Снизится ли этот показатель и насколько будет зависеть от ставки по депозитам и инфляции.

"Ну не может быть дешевых кредитов в стране, которая привлекает в долларах под 8% или страна, где там инфляция ожидается 9% не может быть ниже 9% кредитов, потому что никто себе в убыток работать не будет", - сказал Сергей Фурса, специалист отдела продаж долговых ценных бумаг инвестиционной компании

И пока банки практически не кредитуют, этим занимаются другие финансовые организации и теневые предприниматели. Суммы, может, и не такие большие, но взять в долг сейчас можно практически у каждой станции метро. Главное не забывать бесплатным сыр может быть только в мышеловке.