Банкам разрешили блокировать карты за неофициальные доходы [ Редагувати ]

Карточные тиски. Украинские банки ввели новые правила для владельцев платежных карт. По какой причине их теперь блокируют, и как не оказаться в списке террористов и мошенников, расскажет корреспондент Елена Митясова.

Елена каждую неделю на передовой возит волонтерам благотворительную помощь. Как теперь помагать - не знает. Говорит, с банками сплошная проблема.

То с ее карты, куда перечисляются деньги нереальную комиссию - четверть от суммы без предупреждения и объяснения, снимают, а теперь и вовсе могут заблокировать счет в рамках борьбы с терроризмом.

"Эти средства поступают для военных, они хотят есть, они голодные они нам перекрывают дорогу волонтерам не могут закрыть нам рот, не могут закрыть дороги, они, таким образом, перекрывают то, что нам поступают средства. Они хотят сделать из нас преступников, сами не помогают ", - рассказывает волонтер Елена Птуха-Повидайчик.

Активные финансовые операции с картой, и вы уже в "черном" списке банкиров. О том, что вы возможный потенциальный преступник, известят письмом по почте. Оно придет на домашний адрес.

Выглядит, как некое приглашение: прийти в отделение для идентификации личности. С собой нужно взять паспорт и приготовить объяснения, откуда неофициальный доход?

Могут понадобиться и подтверждающие документы, например, договоры. Не явились в банк в течение 10 дней или не смогли доказать законность дохода, карта в обоих случаях блокируется. В коммерческих финансовых учреждениях объясняют - это не их каприз, а такое требование НБУ.

"По тем доходам, которые непонятно откуда произошли, где не понятен источник происхождения этих денег, банки вынуждены до момента, что же все-таки это были за деньги, как их человек заработал, приостанавливать все операции по картам", - рассказывает глава правления коммерческого банка Вадим Березовик.

Под удар, в первую очередь, попадают волонтеры, благотворительные организации, фрилансеры. Да почти каждый из нас, говорят эксперты.

Родители, к примеру, детям-студентам деньги перечислили больше, чем обычно или компания премию выплатила в незарплатный период.

"Представьте себе, что ваш банк, в котором вы обсуживаетесь, находится в Киеве, а вы в командировке во Львове и операция, которая была сделана на ваш счет поступила нетрадиционная сумма или просто потому, что ваша компания выплатила вам премию 3-5 тысяч гривен.

Если ваша карта блокируется, то я понимаю, что в условиях Украины будет недостаточно сделать один звонок банкиру", - объясняет исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко.

Проверять и контролировать счета клиентов - международная практика, говорят аналитики. Этот пункт прописан и в соглашении об Ассоциации с ЕС. Но в Украине исполнение его далеко от идеального.

"Обычно карточка не блокируется, если речь идет о западной Европе или США, обычно банк просто передает в финансовый мониторинг, специальную организацию, которая может заниматься рассмотрением подобного рода дел. Блокировать карточку, я думаю, это больше новшество Украины", - объясняет Олег Устенко.

"Банк имеет право на 3 дня отложить платеж и вас проинформировать. Если вы в течение этих 3 дней не пришли, ваши деньги перечисляются в так званое "до выяснения", где находятся в течении 3 лет", - рассказывает финансовый аналитик Александр Охрименко.

В НБУ же говорят, блокирование платежных карт от коммерческих банков не требуют. Только соблюдения законодательства. Но финучреждения вправе этим пользоваться и блокировать счета.

"Это помогает бороться со схемными операциями, отмыванием доходов, мошенничеством и тому подобное. Потому что это международная практика. Банки должны знать своих клиентов", - рассказывает пресс-секретарь блока Пруденциального надзора НБУ Леонид Музикус.

В Нацбанке советуют, в подобных случаях находить с финучереждениями общий язык и решение проблемы не откладывать в долгий ящик.

Но вот волонтер Елена сомневается, что все так просто. Две недели в АТО, и ее благотворительный счет уже заблокирован. Доказать, что деньги она получила законно и не на террористическую деятельность, шансов практически никаких.