Нові правила переказу грошей в Україні: що змінилося? [ Редагувати ]
Держава б'є по готівці! Тепер, якщо у вас платіж більш ніж на п'ять тисяч гривень - треба бути дуже уважним. Чому? Та чим це загрожує? Інна Томіна розбиралася.
Поняття "фінансовий моніторинг! з'явилось у світі після терактів у США 11 вересня 2001 року.
Після трагедії низка держав, зокрема, й Україна, почали прискіпливіше вивчати грошові перекази і платежі. Усе, аби запобігти фінансуванню тероризму та легалізації злочинних грошей. До того ж світ рухається до меншого послуговування готівкою.
Олександра Томашевська, податковий консультант Київського центру підтримки розвитку бізнесу:
Якщо ви у США в банкоматі хочете зняти там 30 тисяч доларів, наприклад, готівкою, до вас підійде поліція і запитає чи вас не шантажують? І спитають для чого вам такі гроші?
Українці теж дедалі частіше користуються онлайн-банкінгом. Готівки на рухах - меншає. Державі це зручно, бо контролювати легше.
Олександра Томашевська, податковий консультант Київського центру підтримки розвитку бізнесу:
В будь-який момент без особливих змін до законодавства НБУ може обмежити зняття коштів навіть у банкоматах. І змусити людину платити по безготівковому рахунку. За оренду житла, і багато багато платежів, які ми робимо за готівку, тому що нам так вигідно.
До сьогодні в Україні перевіряли усі операції на суму понад сто п'ятдесят тисяч гривень. Тепер правила послабили: під контроль потрапляють платежі від чотирьохсот тисяч гривень. Їх називають високоризиковими. А критерії оцінки "підозрілих"операцій спростили з 17 до 4.
Катерина Рожкова, перший заступник голови Нацбанку України:
Це зняття готівки, це перерахування коштів за кордон, це операції так званої підвищеної групи ризику, а саме публічні діячі або політики, і це операції з перерахунку грошей до тих, країн, які не імплементували законодавство у сфері моніторингу.
Іншими словами до офшорів. Крім того, під моніторинг кожного окремого банку потрапляють і платежі в понад 30 тисяч гривень. Однак у Нацбанку запевняють: для більшості людей новий закон - життя не ускладнить. Це правила радше для фінустанов.
Олексій Шабан, директор департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ:
Він ніяким чином не позначиться на можливості сплати комунальних послуг, поповнення мобільних телефонів, перекази, оплати карткою. більше запитань стосується роботи небанківських установ і перекази готівкою.
Почнемо з останнього. Отже, як тепер переказувати готівку?
Щоб перерахувати гроші в країні, чи за її межі, треба надати певну інформацію як про отримувача, так і про відправника. Усе залежить від суми.
Олександра Томашевська, податковий консультант Київського центру підтримки розвитку бізнесу:
Якщо я поповнюю сусіду картку, то ніхто не дзвонитиме в податкову, і ніхто не відправлятиме в податкову якісь дані. Мова йде про те, що це всі бачать, що це Василь поповнив картку Петрові.
Якщо фінустанові відомі обидві сторони, вона платіж пропустить. Тож переказати, приміром, собі чи родичам гроші з картки на картку - можна буде без проблем.
Ваша банківська картка - це вже ідентифікований продукт. І банк має всю інформацію про її власника. Зміни стосуються анонімних переказів. Наприклад, через термінал. Тепер більше як п'ять тисяч готівки анонімно - не перешлеш.
Раніше через термінали можна було готівкою і без картки - переказувати до 15 тисяч гривень. Тепер потрібна ідентифікація. Тож до кінця року платіжні термінали мають обладнати спеціальними зчитувачами карток.
Олексій Шабан, директор департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ:
Якщо в цього терміналу банківського, або небанківського є можливість верифікуватися за допомогою введення пінкоду чи просто зчитування безконтактного картки, чи за допомогою смс-пароля, то операції можна буде зробити і на 10 тисяч і на 20 тисяч.
А ще майте на увазі. Тепер і нотаріуси, адвокати, аудитори, бухгалтери та рієлтори - повинні моніторити ваші операції. І в разі підозри махінацій про вас повідомлять службі Фінмоніторингу. Ці правила запроваджують у сподіванні на великий улов.
Олександра Томашевська, податковий консультант Київського центру підтримки розвитку бізнесу:
Наприклад, я корумпований чиновник. Я отримав хабаря - один мільйон гривень і я хочу цей хабар перетворити на об'єкт нерухомості і потім задекларувати як "подарунок". Але я не можу задекларувати хабар - це тюрма. Тому, я що буду робити? я звертаюсь до рієлтор і кажу: в мене є мільйон. Будь ласка купіть мені квартиру. Рієлтор за новим законом стає суб'єктом фінмоніторингу. Рієлтор повинен сказати, покажіть джерело походження коштів.
Це стосується і фінансових операцій у сфері лотерей. Там мінімальний поріг для моніторингу - 30 тисяч гривень.