Ритейлеры в США больше не смогут заниматься потребительским кредитованием [ Редагувати ]
В понедельник в палату представителей конгресса США был внесен законопроект, запрещающий коммерческим организациям создавать банки потребительского кредитования. Его принятие положит конец надеждам многих крупнейших нефинансовых компаний США, в частности ритейлеров Wal-Mart и Home Depot, на создание собственных дочерних банков.
Банки потребительского кредитования (ILC) - единственный тип кредитного финансового института в США, который может принадлежать нефинансовой организации. Регистрация ILC разрешена только в семи штатах - Юте, Калифорнии, Колорадо, Миннесоте, Индиане, Неваде и на Гаваях.
Деятельность ILC контролируют Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и регулирующие органы на уровне штатов. В настоящее время в США работает 61 банк потребительского кредитования. Общий объем их активов составляет 141 миллиард долларов, а совокупный объем вкладов - 98 миллиардов долларов. Банками потребительского кредитования владеют, в частности, инвестбанки UBS, Merrill Lynch и Morgan Stanley, многопрофильный концерн General Electric Co., автопроизводитель General Motors, платежная система American Express, ритейлеры Target и Nordstrom.
Первые банки потребительского кредитования, появившиеся в США в начале XX века, выдавали кредиты рабочим промышленных компаний. Однако с течением времени штаты, в которых была разрешена регистрация ILC, расширили спектр их услуг до такой степени, что теперь ILC практически ничем не отличаются от обычных муниципальных коммерческих банков. Вместе с тем головная компания, владеющая банком потребительского кредитования, имеет возможность участвовать в тех видах деятельности, которые недопустимы для холдинговой банковской компании, надзор за которой осуществляется на федеральном уровне. Такая лазейка в регулировании, естественно, привлекла внимание большого числа компаний, которые надеялись использовать банки потребительского кредитования для поддержания своего нефинансового бизнеса.
В июле 2005 года крупнейший в мире ритейлер Wal-Mart подал заявку на регистрацию ILC в Юте. По данным Wal-Mart, создание собственного ILC позволило бы компании облегчить работу с 140 миллионов дебетовых и кредитных карт, а также электронных платежей, которые проходят через ее кассы каждый год. В мае 2006 года другой американский ритейлер, Home Depot, заявил о намерении приобрести банк потребительского кредитования Ener.Bank, принадлежащий компании CMS Energy Corp. Одобрения на создание ILC также ожидают инвестиционная компания Уоррена Баффета Berkshire Hathaway, автопроизводители Ford Motor Co и DaimlerChrysler AG.
Между тем заявление Wal-Mart вызвало шквал протестов со стороны обычных банков, профсоюзов, законодателей и организаций по защите прав потребителей. По мнению критиков, существует угроза размывания границы между банковской и торговой деятельностью, а концентрация таких крупных активов в руках нескольких компаний препятствует честной конкуренции. 28 июля 2006 года FDIC наложила полугодовой запрет на рассмотрение заявок о создании или приобретении ILC. Срок его действия истекает сегодня.
Но в понедельник в палату представителей США был внесен Акт о компаниях - учредителях ILC, который запрещает коммерческим компаниям владеть ILC за исключением тех случаев, когда по крайней мере 85% их выручки приходится на финансовую деятельность. Внесенный законопроект не коснется деятельности ILC, которые были застрахованы до 1 октября 2003 года или не меняли владельца после 30 сентября 2003 года. Акт также предполагает, что деятельность холдинговой компании будет регулироваться FDIC в той сфере, где она не подпадает под надзор Федеральной резервной системы и Управления по надзору за сберегательными учреждениями.
По словам одного из инициаторов рассмотрения законопроекта, депутата-демократа Барни Фрэнка, возглавляющего комитет палаты представителей по финансовым услугам, акт "призван предотвратить превращение небольшой специализированной сферы деятельности в полномасштабную альтернативную банковскую систему".
