Простой кредит за большие деньги [ Редагувати ]

Получить кредит без залога очень легко. Однако его стоимость иногда в три раза дороже обачного. Большинство украинских банков охотно выдают беззалоговые кредиты на небольшие суммы. Так, в банке "Надра" можно получить до шести размеров вашей зарплаты, не оставляя ничего в залог, а в Райффайзен Банк Аваль - до пяти окладов. А недавно небольшой Диамантбанк стал выдавать беззалоговые кредиты до 70 тысяч гривен- сумму, которую другие финучреждения считают слишком рискованной. За такие деньги можно купить машину, не заплатив при этом за страховку, как обычно требуют при выдаче ссуды на авто.

Быстро, но дорого

В Диамантбанке предлагают две программы по беззалоговому кредитованию в гривне: "Максимум" и "Экспресс-кредит". Срок кредитования в обоих случаях - до двух лет. По "Максимуму" можно получить до 70 тысяч гривен под 24% годовых и ежемесячной комиссии по обслуживанию счета в размере 0,5% от суммы кредита. Таким образом, реальная стоимость ссуды превышает 30% годовых. Она выдается через платежную карту, которую выпускают для клиента. Стоимость карты - 10 гривен.

В "Экспресс-кредите" суммы уже поменьше (до 20 тысяч гривен), но и процентная ставка тоже ниже - 12% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание счета - 1% от суммы кредита. Соответственно реальная стоимость кредита достигает около 24% годовых. Также берется разовая комиссия на предоставление кредита - 10% от его суммы.

Конкуренты находят такие цены очень высокими. Например, Иван Кривич, начальник отдела обслуживания клиентов киевского филиала банка "Финансы и Кредит" считает, что при ставке в 24% и ежемесячной комиссии в 0,5% в итоге получается 33% в год. Он подчеркивает, что это очень большая плата за пользование, учитывая, что денежный ресурс банк берет под 15-16%.

В Диамантбанке большие объемы кредитов объясняют тем, что продукт ориентирован на крупных клиентов. Банк не видит в беззалоговых кредитах на большие суммы чего-то рискованного. По словам Ирины Кустовской, пресс-секретаря Диамантбанка, проблемных кредитов пока не зафиксировано. "Сегодня этот продукт наиболее популярен среди населения, и его потенциал еще полностью не раскрыт", - говорит она.

Ежемесячные проценты

Большинство беззалоговых кредитов дороже обычных кредитов. Так, в банке "Финансы и Кредит" по программе "Быстрая финансовая помощь" можно взять до 15 тысяч гривен на срок до трех лет. Ежемесячная ставка - 1,75%, то есть порядка 19% в год. Тогда как автомобильные кредиты с залогом в этом финучреждении предлагают по ставке 10% годовых в валюте. В банке "Надра" кредит без залога может стоить и до 36% годовых, если зарплатную карточку клиента обслуживает другое финучреждение. В Райффайзен Банк Аваль действует особенная программа: если вернуть кредит до 15 числа следующего месяца, то насчитают символические 0,1% годовых, а если после 15-го - 24,1% годовых. ПриватБанк дает беззалоговые кредиты тоже очень дорого - под 36%.

При этом большинство банков говорят о ежемесячных процентах или комиссиях, а не оперируют годовыми ставками. Тем самым часто вводя в заблуждение клиентов. Предполагая потратить немного денег, последние на самом деле переплачивают за товар до трети его цены.

Условия предоставления беззалоговых кредитов отличаются еще и в зависимости от тех документов, которые клиент предоставляет банку. При наличии одного только паспорта, возможно получить кредит в течение 15 минут. Если же клиент готов предоставить полный пакет документов, тем самым снижая риски банка, условия выдачи ссуды будут значительно лояльнее, а ставки ниже.

Аналогичная ситуация и с кредитами, которые выдаются под залог. "Чем больше документов предоставит заемщик, тем лояльнее банк по отношению к ставкам. Дополнительные проверки документов позволяют минимизировать риски по кредиту", - подчеркивает заместитель председателя правления Правэкс-банка Роман Валестюк.